Se você precisa levar dinheiro para o exterior, é crucial saber o que é e como funciona a Wise. Conhecida antigamente como TransferWise, a Wise é uma maneira prática e barata de realizar remessas internacionais em diferentes moedas.
Mas para quem ainda não conhece a plataforma, algumas dúvidas podem surgir a respeito da Wise: como funciona, se é seguro, se é confiável, se o cartão Wise vale a pena, e por aí vai.
Exatamente por isso, reuni as informações mais importantes para te esclarecer essas e outras dúvidas.
Então, confira a seguir tudo sobre a Wise neste guia completo para entender como abrir a sua conta, realizar transferências e utilizar o cartão Wise na sua próxima viagem internacional.
Wise: tudo sobre a antiga TransferWise
Lançada em 2011, a Wise é uma fintech com o intuito de tornar as transferências internacionais simples, justas e baratas.
Seus dois fundadores precisavam enviar dinheiro para fora do país, mas não conseguiam escapar das altas taxas de câmbio dos bancos tradicionais.
Por isso, resolveram criar uma solução que facilitasse as transações financeiras entre diferentes moedas e países. Assim surgiu a Transferwise, que se tornou uma das maiores plataformas de remessa internacional do mundo.
Após ultrapassar a marca de 10 milhões de usuários em mais de 70 países, a empresa deixou de ser apenas uma simples maneira de transferir dinheiro. Passou a ser, sobretudo, uma conta multimoeda completa com a função débito internacional.
Sendo assim, alterou o nome para Wise como parte da nova identidade da marca. No entanto, só o nome mesmo que mudou, pois os serviços continuaram sendo os mesmos.
Wise: como funciona?
A Wise é uma plataforma que te permite guardar, enviar e receber dinheiro do exterior, de forma online, utilizando as melhores taxas de câmbio do mercado. Você pode abrir uma conta internacional multimoeda no próprio site da Wise.
Através do site ou do aplicativo, é possível fazer transações entre contas de diferentes países e gerenciar seu dinheiro em mais de 50 moedas. Ou seja, você pode ter várias contas em uma só.
Além disso, é possível solicitar um cartão de débito internacional aceito em mais de 200 países. Ele pode ser usado tanto para realizar pagamentos quanto para fazer compras no exterior usando a moeda local do país em que estiver.
Como utilizar a conta Wise
Talvez pareça complicado, mas na realidade o processo é bem simples. Por isso, vou explicar em detalhes como cada movimentação funciona através dos passos a seguir.
Como criar uma conta Wise?
Primeiramente, você precisa fazer o seu cadastro. É simples e gratuito.
1- Acesse o site da Wise e clique em ‘Criar conta’.
2- Escolha o tipo de conta: Pessoal ou Empresarial.
3 – Insira o email e crie uma senha.
Após isso, você pode simular uma transferência, inserindo o valor e a moeda a ser recebida.
Como abrir conta de uma moeda?
Para que você possa depositar dinheiro na sua conta, ou seja, comprar euro ou dólar por exemplo, basta fazer o seguinte:
1 – Clique em ‘Abrir conta’ e escolha a moeda desejada.
2 – Clique em ‘Adicionar’ para adicionar dinheiro na moeda escolhida.
3 – Defina a quantia da moeda, confira o quanto vai pagar em Real já com as taxas incluídas e confirme a transação.
4 – Conecte-se ao seu banco nacional e transfira exatamente o valor correspondente para a sua conta Wise. Os dados da conta aparecerão na tela seguinte. Feito isso, a transferência pode demorar até o próximo dia útil, embora a estimativa para o dinheiro cair na sua conta seja de apenas algumas horas.
Como realizar uma transferência internacional?
Ao invés de adicionar dinheiro na conta, você pode querer transferir dinheiro para outra conta no exterior. Então, nesse caso, para enviar dinheiro pelo TransferWise, faça o seguinte:
1 – Clique em ‘Enviar Dinheiro’. Escolha a moeda de envio e a moeda a ser recebida e digite a quantia.
2 – Selecione o tipo de transferência que deseja fazer. A melhor opção é a de baixo custo que você envia o dinheiro da sua própria conta bancária. Mas é possível transferir também por meio de cartão de débito/crédito ou boleto. No entanto, as taxas serão um pouco maiores.
3 – Confira o valor total a ser convertido baseado na taxa de câmbio comercial do dia. Será fornecido também com transparência o VET, ou seja, o câmbio efetivo incluindo o IOF. Assim, poderá saber quanto de fato está pagando pela moeda estrangeira.
4 – Em seguida, você escolhe o beneficiário, que pode ser você mesmo ou outra pessoa. Em ambos os casos, você deverá preencher os dados bancários com o nome do titular, o IBAN da conta internacional e o código SWIFT (se for uma conta fora da Europa). Confirme a transferência.
Caso você já tenha saldo na sua conta euro, dólar ou qualquer outra moeda, você pode enviar dinheiro direto dessa conta. Basta entrar na conta da moeda desejada, clicar em ‘enviar dinheiro’ e escolher o beneficiário.
Quanto custa uma transferência na Wise?
Quando o assunto é envio de dinheiro, a Wise é muito transparente. As tarifas dependem não só da moeda para a qual você está enviando dinheiro como também do método de pagamento utilizado.
A princípio, é gratuito enviar pagamentos de mesma moeda de uma conta da Wise para outra. Porém, ao enviar para uma moeda diferente, é cobrada uma pequena tarifa de conversão.
De modo geral, as tarifas envolvidas nas transações são:
- Tarifa de envio;
- IOF (já incluído na tarifa de envio);
- Taxa de câmbio comercial.
Lembrando que a Wise oferece uma economia considerável na compra de moeda estrangeira. Isso porque utiliza o câmbio comercial nas transações ao invés do câmbio turismo (que é mais caro) como é cobrado pelas casas de câmbio, por exemplo.
De qualquer forma, antes de realizar qualquer transferência, você pode fazer uma simulação por meio da calculadora disponibilizada no site ou no app. Assim, consegue visualizar antecipadamente os valores das tarifas e da taxa de câmbio.
Os únicos valores fixos cobrados são as taxas de IOF. No entanto, essa taxa muda conforme o destinatário do dinheiro. Confira a seguir:
- O IOF é de 1,1% se estiver enviando dinheiro para você mesmo;
- O IOF é de 0,38% se o dinheiro for enviado para uma conta de outro titular.
Vale ressaltar que para efeitos de simulação de uma transferência no site, a Wise utiliza o IOF de 1,1%. Logo, o custo será mais baixo se estiver enviando dinheiro para outra pessoa, já que nesse caso o IOF é de 0,38%. Então, o valor creditado ao beneficiário será maior do que o apresentado.
Transferir dinheiro pela Wise é seguro?
Sim, é seguro. A Wise é regulada pela FCA no Reino Unido, FinCEN nos EUA, e vários outros reguladores ao redor do mundo. Ou seja, isso significa que operam de acordo com regras criadas para proteger os consumidores de cada região.
Quando você usa a Wise, o seu dinheiro é mantido em instituições financeiras bem estabelecidas, como o JP Morgan Chase, Barclays e o Deutsche Bank, em contas que são completamente separadas das usadas para gerenciar a empresa. Ou seja, se qualquer coisa acontecer à Wise, o seu dinheiro permanece seguro.
Além disso, você pode proteger a sua conta com a verificação em duas etapas. Então, assim que fizer uma transferência, será solicitada uma verificação por mensagem de texto, dados biométricos ou reconhecimento facial para provar que é você. Desta forma, ninguém mais pode acessar a sua conta ou fazer pagamentos em seu nome.
Crie agora mesmo a sua conta gratuita Wise e gerencie o seu dinheiro de maneira prática e segura em diferentes moedas!
Limites da Wise
A Wise possui alguns limites relacionados a saldo e transferência, conforme segue:
Movimentação em conta
Esses são os limites vinculados a uma conta Wise:
- Titulares de contas pessoais podem guardar até €3.000 gratuitamente
- Clientes de contas empresariais podem guardar até €30.000 gratuitamente
Para valores de saldo acima do limite, é cobrada uma tarifa de 0.90% ao ano.
Limites de transferência
Os limites para transferir dinheiro para o exterior dependem das moedas de origem e destino e do método de pagamento. Você pode conferir os limites de transferência no site da Wise para obter informações sobre cada moeda individualmente.
Se quiser enviar valores superiores aos limites estabelecidos, basta criar diversos pedidos de transferência que, juntos, somem o valor desejado.
Cartão Wise Brasil: vale a pena? como funciona?
Como funciona o cartão Wise
O cartão Wise é um cartão de débito internacional com o qual você pode fazer compras internacionalmente sem tarifas de transação e com baixa taxa de conversão. O cartão pode vir nas bandeiras Visa ou MasterCard, aceitas mundialmente.
Para pagar com o seu cartão, você precisa ter dinheiro em pelo menos uma moeda na sua conta da Wise. Para isso, é só adicionar dinheiro como já foi explicado anteriormente nesse artigo.
Se fizer pagamentos em uma moeda que já possui na sua conta, o valor será deduzido gratuitamente. Mas caso não tenha a moeda na conta, o valor será convertido de forma automática e será retirado da moeda que possua a menor taxa de conversão.
Por exemplo, suponha que você tenha conta em Euro e Dólar, mas está na Suíça. Ao fazer uma compra nesse país com o cartão da Wise, dentre as duas moedas, ele vai escolher a que oferecer a taxa de conversão mais barata.
Supondo que seja o Euro, o valor da compra será convertido automaticamente desta moeda para Franco Suíço. Logo, não é necessário converter seu dinheiro antes de viajar.
Como pedir o seu cartão da Wise Brasil?
Para pedir o seu cartão Wise no Brasil, é muito simples:
1 – Crie sua conta na Wise, caso ainda não o tenha feito, e adicione o primeiro saldo.
2 – Clique na opção de solicitar cartão, no site ou no aplicativo, e aguarde a verificação da conta.
3 – Após a aprovação, o cartão será enviado. Enquanto aguarda a chegada do cartão físico, poderá utilizar o cartão digital.
4 – Assim que receber o cartão, siga as instruções do site para ativar o seu cartão Wise e começar a usá-lo.
Peça já o seu cartão Wise e junte-se a milhares de viajantes que estão economizando no exterior!
Limites e tarifas do cartão Wise
Você pode usar o seu cartão da Wise como qualquer outro cartão de débito enquanto estiver viajando. Mas para isso, é importante se atentar às tarifas aplicáveis em caixas eletrônicos pelo mundo, os famosos ATM’s.
Se o seu cartão foi emitido na Europa ou Reino Unido:
- São permitidos 2 saques gratuitos somando um total de £200 (ou o equivalente em outra moeda) por mês.
- Tarifa para saques acima de £200: 1,75% sobre o valor excedente
- Tarifa fixa cobrada após 2 saques: £0,50 por saque
Se o seu cartão foi emitido no Brasil:
- São permitidos 2 saques gratuitos somando um total de R$1.400 por mês.
- Tarifa para saques acima de R$1.400: 1,75% sobre o valor excedente
- Tarifa fixa cobrada após 2 saques: R$6,50 por saque
Cartão Wise vale a pena?
Após essas considerações, a conclusão é de que o cartão Wise vale muito a pena. Ele não só oferece tarifas super competitivas no mercado, como também praticidade no uso.
Ou seja, é uma forma barata de levar dinheiro para o exterior e você pode utilizá-lo em praticamente todos os estabelecimentos que aceitam pagamento em cartão, já que a bandeira é aceita globalmente.
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Wise é confiável? É legalizado?
Sim, é confiável. Afinal, desde 2011, mais de 9 milhões de clientes em 71 países usaram a Wise, movimentando mais de £4 bilhões. Tudo isso de forma legalizada.
Como mencionei antes, a Wise segue uma estrita lista de regras estabelecidas por agências regulatórias em todos os países em que opera. Essas agências existem para garantir a segurança dos clientes e uma operação honesta por parte da marca.
Aqui no Brasil, a Wise é autorizada pelo Banco Central a operar como uma instituição financeira licenciada, sem uso de intermediários. Ou seja, todas as transferências são de responsabilidade da Wise.
Além disso, a Wise possui equipes de suporte e anti-fraude que trabalham para certificar que todo dinheiro e informações dos clientes estejam protegidos de atividades fraudulentas, especialmente quando envolve transações em grandes quantias.
Por fim, é relevante ressaltar que a Wise também foi avaliada por diversas empresas internacionais renomadas como Forbes, Nerdwallet, The Telegraph e Sitepoint.
Wise no Reclame Aqui
Através do site do Reclame Aqui, é possível perceber que a Wise possui uma boa reputação. Além de apresentar uma ótima nota de avaliação acima de 8, teve 100% de suas reclamações respondidas. Portanto, é plausível confirmar que a Wise é confiável.
Wise no TrustPilot
Da mesma forma, a Wise é muito bem avaliada no site do TrustPilot com uma nota média de 4.6 (de 5). Das mais de 150.000 avaliações dos usuários, 85% classificaram a empresa como excelente.
Quer levar dinheiro para o exterior de forma barata e segura? Então abra a sua conta gratuita da Wise e adquira o seu cartão de débito internacional para utilizar em mais de 200 países!
TransferWise: Dúvidas gerais
Wise é um banco? É conta corrente?
Apesar de reportar diretamente ao Banco Central do Brasil, a Wise não é um banco, tampouco uma conta corrente convencional.Isso porque a empresa ainda utiliza de uma conta bancária local para operar e movimentar o seu dinheiro.
Sendo assim, opera em parceria com o Banco JP Morgan para poder transferir dinheiro para o exterior.
Wise tem anuidade? E rendimento?
A Wise não possui anuidade nem rendimento.
O que é IBAN?
IBAN significa International Bank Account Number, que na tradução literal seria Número da Conta Bancária Internacional. Em outras palavras, é um código padrão que permite a identificação de contas em uma transferência internacional a fim de facilitar as operações bancárias entre países.
Como entrar em contato com a Wise?
Existem alguns canais com o qual você pode contatar a Wise. O primeiro deles é o Centro de Suporte. Lá você poderá pesquisar artigos e explorar tópicos para tirar suas dúvidas.
Caso não encontre o que estava buscando, pode selecionar um problema específico para ver se acha uma resposta mais direta. Se ainda assim precisar de ajuda, poderá falar com um agente.
Esse contato pode ser feito por email ou através do telefone 0800 878 1204. Mas antes de ligar, anote o código de cliente fornecido no perfil da sua conta, pois ele será solicitado na ligação.
Conclusão: Wise é bom? Vale a pena?
Eu conheci a Wise em 2018, quando ainda era TransferWise. Já tinha ouvido ótimas recomendações sobre a plataforma muito antes de testá-la. Foi então que decidi criar minha própria conta multimoeda.
Depois solicitei o cartão para ser enviado para Portugal, onde meu irmão morava, já que o cartão ainda não era enviado para o Brasil na época.
Nesse meio tempo, abri minha conta em euro, comprei a moeda, fiz algumas transferências e recebi o dinheiro em poucas horas na minha conta.
Sem contar que eu tinha o cartão virtual disponível para ser usado. Enfim, não tive nenhuma dificuldade. Aliás, achei a plataforma bem intuitiva e fácil de usar.
Além disso, as taxas são realmente baratas e compensam muito mais do que qualquer banco tradicional ou casa de câmbio. Então não tenho nada do que reclamar. Por isso, acredito que a Wise vale muito a pena e super recomendo.
Sendo assim, não deixe abrir a sua conta multimoeda na Wise. Assim, você poderá movimentar o seu dinheiro internacionalmente e fazer compras em mais 200 países com praticidade e economia!
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