Se você precisa levar dinheiro para o exterior, é imprescindível ter o cartão Wise. Afinal, a Wise é uma maneira prática e barata de comprar moeda estrangeira.
Mas para quem ainda não conhece a plataforma, algumas dúvidas podem surgir a respeito da Wise: como funciona, se é seguro e confiável, se o cartão Wise vale a pena, como abrir conta, como transferir seu dinheiro e por aí vai.
Por isso, reuni as informações mais importantes para esclarecer essas e outras questões sobre a Wise que vão te ajudar economizar muito na próxima viagem internacional. Confira abaixo o guia completo.
Wise: resuminho básico
Lançada em 2011, a Wise é uma fintech que nasceu com o intuito de tornar as transferências internacionais mais simples, justas e baratas.
Apesar de ter começado como uma simples maneira de transferir dinheiro para o exterior, hoje se tornou uma solução completa para quem quer levar dinheiro numa viagem para fora do país.
Com a Wise, você pode abrir uma conta internacional multimoeda e ter na mão um cartão de débito internacional para fazer pagamentos, saques e compras no país de destino.
Como utilizar a conta Wise
A Wise é uma plataforma que te permite guardar, enviar e receber dinheiro do exterior, de forma online, através do site ou pelo próprio aplicativo.
Por ser uma conta multimoeda, você pode gerenciar o seu dinheiro em mais de 50 moedas e fazer transações entre contas de diferentes países.
Para quem ainda não tem conta, o processo pode parecer complicado, mas na realidade é bem simples. Então segue lendo que eu vou mostrar o passo-a-passo de como criar e movimentar uma conta Wise na prática.
Como criar uma conta Wise?
Primeiramente, você precisa fazer o seu cadastro no site ou no app. É simples, rápido e gratuito.
- Acesse o site da Wise e clique em ‘Criar conta’.
- Escolha o tipo de conta: Pessoal ou Empresarial.
- Insira o email e crie uma senha.
Após isso, você pode simular uma transferência, inserindo o valor e a moeda.
Como transferir dinheiro pela Wise?
Para “depositar” dinheiro na conta, ou seja, comprar uma moeda estrangeira, basta fazer o seguinte:
- Clique em ‘+Abrir’ para ativar um saldo na moeda desejada.
- Escolha a opção “Saldo” e escolha a moeda que deseja comprar.
- Clique em ‘Adicionar’ para adicionar dinheiro na moeda escolhida.
- Defina a quantia da moeda que deseja adicionar à sua conta Wise, confira o quanto vai pagar em Real já com as taxas incluídas e clique em continuar.
- Confirme que você é o titular da conta bancária de onde irá enviar o dinheiro para a conta Wise.
- Copie o código Pix que aparecer na tela, conecte-se ao seu banco nacional, cole o código e finalize a transação. A transferência é instantânea e o dinheiro estará na sua conta em fração de segundos.
Como realizar uma transferência internacional para outra conta?
Ao invés de adicionar dinheiro na conta, você pode querer transferir dinheiro para outra conta, seja no exterior ou a sua própria conta brasileira. Então, nesse caso, para enviar dinheiro pela Wise, faça o seguinte:
- Clique em ‘Enviar’ e escolha um beneficiário.
- Selecione o valor da transferência que deseja fazer.
- Confira o valor total da transação com as taxas.
- Revise os dados e confirme a transferência.
Caso você já tenha saldo na sua conta em euro, dólar ou qualquer outra moeda, você pode enviar dinheiro direto dessa conta. Basta entrar na conta da moeda desejada, clicar em ‘enviar dinheiro’ e escolher o beneficiário.
Quanto custa uma transferência na Wise?
Quando o assunto é envio de dinheiro, a Wise é muito transparente. Porque a cada transação, você vê detalhadamente o valor das tarifas que estão sendo cobradas.
De modo geral, as tarifas envolvidas nas transações são:
- Tarifa de envio;
- IOF (já incluído na tarifa de envio);
- Taxa de câmbio comercial.
Antes de realizar qualquer transferência, você pode fazer uma simulação pra conferir os valores das tarifas. Lembrando que a Wise oferece uma economia considerável com relação a outros cartões.
Ao transferir dinheiro entre saldos diferentes (ex: de dólar para euro), é cobrada uma pequena tarifa de conversão. Porém, a tarifa de envio é gratuita para transferir dinheiro de uma conta da Wise para outra, desde que seja na mesma moeda.
Diferente das casas de câmbio, a Wise não utiliza o câmbio turismo nas transações, mas sim o câmbio comercial que é mais barato.
Além disso, não tem taxa de spread como nos bancos tradicionais, e a taxa de IOF é menor do que o praticado pelos cartões de crédito internacionais.
Os valores de IOF cobrados pela Wise variam conforme o destinatário do dinheiro:
- 1,1% se estiver enviando dinheiro para você mesmo;
- 0,38% se o envio for feito para uma conta de outro titular.
Vale ressaltar que para efeitos de simulação, o IOF que aparece é de 1,1%. Logo, o custo será mais baixo se estiver enviando dinheiro para outra pessoa, já que nesse caso o IOF é de 0,38%.
Transferir dinheiro pela Wise é seguro?
Sim, é seguro. A Wise é regulada pela FCA no Reino Unido, FinCEN nos EUA, e vários outros reguladores ao redor do mundo. Ou seja, isso significa que operam de acordo com regras criadas para proteger os consumidores de cada região.
Quando você usa a Wise, o seu dinheiro é mantido em instituições financeiras com grande credibilidade no mercado, como o JP Morgan Chase, Barclays e o Deutsche Bank. Ou seja, se qualquer coisa acontecer à Wise, o seu dinheiro permanece seguro.
Além disso, você pode proteger a sua conta com a verificação em duas etapas. Então, ao fazer uma transferência, eles solicitam uma verificação por mensagem de texto, dados biométricos ou reconhecimento facial para provar que é você. Desta forma, ninguém mais pode acessar a sua conta ou fazer pagamentos em seu nome.
Crie agora mesmo a sua conta gratuita Wise e gerencie o seu dinheiro de maneira prática e segura em diferentes moedas!
Limites da Wise
A Wise possui alguns limites relacionados a saldo e transferência, conforme segue:
Movimentação em conta
Esses são os limites vinculados a uma conta Wise:
- Titulares de contas pessoais podem guardar até €3.000 gratuitamente
- Clientes de contas empresariais podem guardar até €30.000 gratuitamente
Para valores de saldo acima do limite, é cobrada uma tarifa de 0.90% ao ano.
Limites de transferência
Os limites para transferir dinheiro para o exterior dependem das moedas de origem e destino e do método de pagamento. Você pode conferir os limites de transferência no site da Wise para obter informações sobre cada moeda individualmente.
Se quiser enviar valores superiores aos limites estabelecidos, basta criar diversos pedidos de transferência que, juntos, somem o valor desejado.
Cartão Wise: tudo que você precisa saber
Como funciona o cartão Wise
Com a conta Wise, é possível solicitar um cartão de débito internacional que pode ser usado para realizar pagamentos e fazer compras no exterior.
O cartão Wise possui bandeira Visa, sendo aceito em mais de 200 países. Além disso, possui as menores taxas do mercado, como vou mostrar mais pra frente.
Para pagar com o seu cartão, você precisa ter dinheiro em pelo menos uma moeda na sua conta da Wise. Para isso, é só adicionar dinheiro como já expliquei anteriormente.
Se fizer o pagamento na mesma moeda do país onde está, o valor será deduzido normalmente do saldo dessa conta. Mas caso seu saldo seja em uma moeda diferente da local, a conversão é feita de forma automática pra moeda local.
Supondo que você está na Bolívia, mas sua conta Wise só tem um saldo em dólar. Na hora de pagar, eles convertem automaticamente o dólar pra fazer o débito em bolivianos.
Além disso, se você tiver mais de um saldo diferente, a conversão será feita a partir da moeda que oferecer a menor taxa de conversão. Por exemplo, se você está na Suíça e possui conta em euro e libra, ele vai escolher a conversão mais barata dentre essas duas moedas pra debitar em franco suíço.
Como pedir o seu cartão da Wise?
Para pedir o seu cartão Wise no Brasil, é muito simples:
- Crie sua conta na Wise, caso ainda não o tenha feito, e adicione o primeiro saldo.
- Clique na opção de solicitar cartão, no site ou no aplicativo, e aguarde a verificação da conta.
- Após a aprovação, o cartão será enviado. Enquanto aguarda a chegada do cartão físico, poderá utilizar o cartão digital.
- Assim que receber o cartão, siga as instruções do site para ativar o seu cartão Wise e começar a usá-lo.
Peça já o seu cartão Wise e junte-se a milhares de viajantes que estão economizando no exterior!
Limites e tarifas do cartão Wise
Você pode usar o seu cartão da Wise como qualquer outro cartão de débito enquanto estiver viajando. Mas para isso, é importante se atentar às tarifas aplicáveis em caixas eletrônicos pelo mundo, os famosos ATM’s.
Basicamente, você tem direito a:
- 2 saques gratuitos somando um total de R$1.400 por mês.
- Tarifa para saques acima de R$1.400: 1,75% sobre o valor excedente
- Tarifa fixa cobrada após 2 saques: R$6,50 por saque
Cartão Wise vale a pena?
Após essas considerações, a conclusão é de que o cartão Wise vale muito a pena. Ele não só oferece tarifas super competitivas no mercado, como também praticidade no uso.
Ou seja, é uma maneira barata de levar dinheiro para o exterior e você pode utilizá-lo em praticamente todos os estabelecimentos que aceitam pagamento em cartão, já que a bandeira é aceita globalmente.
17 dicas infalíveis para viajar barato
Wise é confiável? O cartão é seguro?
Sendo direta ao ponto: sim, a Wise é confiável. Afinal, desde 2011, mais de 9 milhões de clientes em 71 países usaram a Wise, movimentando mais de £4 bilhões. Tudo isso de forma legalizada.
Como mencionei antes, a Wise segue uma estrita lista de regras estabelecidas por agências regulatórias em todos os países em que opera. Essas agências existem para garantir a segurança dos clientes e uma operação honesta por parte da marca.
Aqui no Brasil, a Wise é autorizada pelo Banco Central a operar como uma instituição financeira licenciada, sem uso de intermediários. Ou seja, todas as transferências são de responsabilidade da Wise.
Além disso, a Wise possui equipes de suporte e anti-fraude que trabalham para certificar que todo dinheiro e informações dos clientes estejam protegidos de atividades fraudulentas, especialmente quando envolve transações em grandes quantias.
Por fim, é relevante ressaltar que a Wise também foi avaliada por diversas empresas internacionais renomadas como Forbes, Nerdwallet, The Telegraph e Sitepoint.
Wise no Reclame Aqui
Através do site do Reclame Aqui, é possível perceber que a Wise possui uma boa reputação. Além de apresentar uma ótima nota de avaliação acima de 8, teve 100% de suas reclamações respondidas.
Portanto, é plausível confirmar que a Wise é confiável.
Wise no TrustPilot
Da mesma forma, a Wise tem uma ótima avaliação no TrustPilot com uma nota média de 4.6 (de 5). Das mais de 150.000 avaliações dos usuários, 85% classificaram a empresa como excelente.
Quer levar dinheiro para o exterior de forma barata e segura? Então abra a sua conta gratuita da Wise e adquira o seu cartão de débito internacional para utilizar em mais de 200 países!
Wise: Dúvidas gerais
Wise é um banco? É conta corrente?
Apesar de reportar diretamente ao Banco Central do Brasil, a Wise não é um banco, tampouco uma conta corrente convencional. Isso porque a empresa ainda utiliza de uma conta bancária local para operar e movimentar o seu dinheiro.
Wise é débito ou crédito?
O cartão internacional da Wise é somente de débito.
O cartão Wise tem anuidade? E rendimento?
A Wise não possui anuidade nem rendimento.
O que é IBAN?
IBAN significa International Bank Account Number, que na tradução literal seria Número da Conta Bancária Internacional. Em outras palavras, é um código padrão que permite a identificação de contas em uma transferência internacional a fim de facilitar as operações bancárias entre países.
Como entrar em contato com a Wise?
Existem alguns canais com o qual você pode contatar a Wise. O primeiro deles é o Centro de Suporte. Lá você poderá pesquisar artigos e explorar tópicos para tirar suas dúvidas.
Caso não encontre o que estava buscando, pode selecionar um problema específico para ver se acha uma resposta mais direta. Se ainda assim precisar de ajuda, poderá falar com um agente.
Você pode entrar em contato por email ou através do telefone 0800 878 1204. Mas antes de ligar, anote o código de cliente fornecido no perfil da sua conta, pois podem te pedir na ligação.
Conclusão: Wise é bom? Vale a pena?
Eu tenho o cartão Wise desde 2018, quando usei pela primeira vez numa viagem para Portugal. Desde então, não largo mais. Já usei em vários países da Europa e da América do Sul, fazendo transferência, saque e compras no débito.
Em 99% das vezes, o cartão Wise funcionou super bem. Somente em alguns poucos estabelecimentos na Bolívia e no Peru que o cartão não passou no débito. E era sempre um tipo de maquininha específico.
Mas era só sacar dinheiro num ATM da vida e pagar in cash. De qualquer forma, vale muito a pena, porque as taxas são muito vantajosas. Então se você quer economizar dinheiro numa viagem internacional, eu super recomendo!
Sendo assim, não deixe de abrir a sua conta multimoeda na Wise para viajar pra mais 200 países com praticidade e economia!
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